Colapso de banco digital no Paraguai deixa comerciantes do mercado em busca de alternativas
Por Daniela Desantis e Cesar Olmedo
ASUNÇÃO, 11 Nov (Reuters) - Para muitos comerciantes do extenso Mercado 4, em Assunção, a introdução do banco digital Ueno foi uma revelação.
Os vendedores de frutas, eletrônicos e roupas podiam deixar de usar dinheiro e, em vez disso, utilizar os terminais verdes de ponto de venda para processar pagamentos e transferências. Muitos nunca tiveram contas bancárias antes. Mas agora os negócios decolaram e a facilidade de uso foi uma vitória tanto para compradores quanto para vendedores.
Então vem o colapso.
Na semana passada, o banco central do Paraguai colocou o Ueno em regime de resolução devido a preocupações com a solvência, congelando milhões de contas. Responsável pela maior crise política do país em mais de uma década, o colapso também é um alerta sobre os perigos potenciais de se depender desse tipo de instituição bancária digital de rápido crescimento que se tornou popular globalmente.
No Mercado 4, a eficiência entre as barracas antes lotadas desapareceu em grande parte, enquanto os vendedores se esforçaram para encontrar alternativas. Alguns tentando outros bancos, outros estão tentando usar dinheiro vivo — uma jogada arriscada que os deixa vulneráveis à criminalidade. Alguns ainda estão esperando para receber seu dinheiro de volta.
"A maioria perdeu muito dinheiro. Eles estão realmente preocupados", disse Elvia Quiroz, uma vendedora de roupas de 60 anos que trabalha no mercado há mais de três décadas.
O Ueno se autodenominava o “líder indiscutível em inclusão financeira” do Paraguai, em um país onde o emprego informal representava 60% da força de trabalho no ano passado. Campanhas de marketing destacaram o papel do banco em ajudar a integrar fornecedores ambulantes e microempreendedores ao sistema formal por meio de um processo simplificado de abertura de conta e incentivos de reembolso.
"Nós nos acostumamos com as transferências. As pessoas fizeram negócios dessa forma", disse Quiroz. “De repente, isso aconteceu e tudo desmoronou.”
CULPANDO O EX-PRESIDENTE
O colapso do banco, em 3 de novembro, deixou cerca de 3 milhões de clientes em todo o Paraguai temporariamente impossibilitados de acessar suas contas, enquanto as autoridades trabalham para reembolsar os depositantes e transferir os clientes para outros bancos. Uma associação local de comerciantes estimou que cerca de 80% dos vendedores do Mercado 4 usavam o Ueno.
Hilaria Escurra, uma vendedora de frutas de 48 anos, disse que ainda estava esperando pelo seu dinheiro e perdas que seria difícil confiar nos bancos novamente.
“Isso é um golpe para todos os paraguaios”, disse ela. “Essa crise que veio com o fechamento do banco nos devastou.”
Assim como vários outros no mercado, Escurra culpou o presidente Santiago Peña, recentemente destituído, pela crise. Peña tinha laços comerciais com o grupo por trás do Ueno e indicou o ex-presidente do Ueno, Carlos Carvallo, para liderar o banco central. Na semana passada, Peña sofreu um processo de impeachment e foi destituído do cargo.
Posteriormente, o Ministério Público acusou Peña e Carvallo de abuso de confiança e administração para benefício próprio. Ambos negaram qualquer irregularidade.
Peña “deixou todos nós na falência”, disse Escurra.
'NENHUMA OPÇÃO BOA'
Para Leonardo Ojeda, presidente da Associação de Comerciantes do Mercado 4, o Ueno transformou a forma como os negócios eram prolongados no mercado em um prazo notavelmente curto. O Ueno só foi lançado em 2021 e obteve sua licença bancária em 2023.
“A economia evoluiu de maneira incrível porque ficou mais fácil abrir contas”, disse Ojeda. “Ficou mais fácil depositar dinheiro fora do horário de funcionamento dos bancos.”
Os comerciantes passaram a confiar no Ueno, embora alguns estejam preocupados com sua rápida ascensão, de uma fintech de nicho a um importante participante do setor financeiro em menos de cinco anos, disse ele.
Tanto os parlamentares da oposição quanto os do partido no poder levantaram suas próprias preocupações, entre as quais se destacaram as dúvidas sobre os recursos públicos administrados por Ueno e uma suposta falta de fiscalização por parte dos órgãos reguladores.
O banco central acabou intervindo após concluir que o Ueno não possuía capital suficiente para cobrir os riscos associados aos empréstimos que havia concedidos a empresas com as quais mantinham vínculos.
O novo presidente do Paraguai, Pedro Alliana, que assumiu a carga na semana passada, afirmou na terça-feira que 95% dos depositantes do Ueno foram reembolsados por meio do fundo de garantia de depósitos do país, e que o restante seria concluído até quarta-feira.
O Ministério Público já indiciou 35 pessoas até o momento em conexão com o colapso do banco, mas os paraguaios ainda aguardam para conhecer toda a história da ascensão e queda do Ueno.
"Não há mais opções boas: ou você é assaltado na rua ou é comprado pelo banco. Não há como escapar disso", disse Ojeda.
(Reportagem de Daniela Desantis e Cesar Olmedo)